청년도약계좌 일시납 해야하는 이유? 청년희망적금 일시납 시 어떤 장점이 있길래

청년희망적금의 만기가 도래했다. 2년동안 50만원씩 가입을 유지했다면 만기 수령금이 1,260만원이 생겼을 것이다.(이자 포함하면1,311만원 가량 됨) 이 만기 수령금을 일시납하였을 때 어떤 이점이 있는지 알아보자.

청년도약계좌 일시납 장점

너무 고생많았다 죽을똥 살똥 2년간 50만원씩 적금에 투자하느라. 참 쉽지 않았지만 원금 기준으로 1,200만원의 목돈이 생겼고 납입환경에 따라 110여만원의 이자가 생겼을 것으로 보인다.
우선 청년도약계좌는 5년동안 납입을 해야하므로 지금 해온 기간의 3년 만큼을 더 해야하기 때문에 쉽지 않은 여정일 것으로 생각된다.

장점 : 18개월 ~ 32개월까지 납입기간 줄어듬(만기가 짧아지지는 않음)
개인별 설정금액에 따라 40만원에서 70만원까지 원하는 만큼 넣을 수 있고 자신의 소득에 따라 최대 기여금이 달라지므로 현명하게 생각해야하는 부분들이 존재한다.


청년도약계좌 일시납 최대로 활용하는 방법

청년도약계좌를 가입하는 이유는 높은 적금이율도 있지만 정부기여금이 핵심이라고 보여진다. 소득별 기여금 테이블은 아래와 같다.

개인소득(총급여기준)본인 납입한도(월)기여금 지급한도(월)기여금 매칭비율기여금 한도(월)
2,400만원 이하70만원40만원6.0%2,4만원
3,600만원 이하70만원50만원4.6%2.3만원
4,800만원 이하70만원60만원3.7%2.2만원
6,000만원 이하70만원70만원3.0%2.1만원
7,500만원 이하70만원

청년도약계좌가 6%정도의 이자를 주고 이자소득세에 대한 비과세 혜택이 있지만 어려운 살림을 쪼개서까지 납입을 강제하는 것 보다 각 소득금액에 따라 받을 수 있는 최대 기여금만 챙기는게 현명할 것으로 보인다.
예를들어 소득이 2,400만원 이하인 경우 월 40만원씩 납입해서 기여금 2.4만원을 받게 되면 받을 수 있는 혜택은 최대한 가져가면서 부담을 줄일 수 있는 이점이 있다.
1,260만원을 일시납 하면 32개월치 기여금을 받게 되는 것으로 32개월 기준 기여금(76.8만원)+6%이자(192만원) = 268.8만원의 소득으로 총21.3%, 연 8% 정도의 수익을 가져갈 수 있다.
이렇게 하면 청년도약계좌 일시납을 하고 부담을 줄여나갈 수 있는 이유가 40만원씩 매달 납부하지 않아도 된다는 것이다.
무려 32개월간.
28개월만 40만원씩 납부하면 되는 것이라 안할 이유가 없다.

청년도약계좌 중도 해지(포기)하게 되면 이자는 어떻게?

2022년 가입했던 청년희망적금의 최대 어려운 점은 납입을 하는 것이었다. 납입을 해야 이자도 받고 청년 살림살이가 나아지는 건데 도무지 만기까지 끌고가는게 어려웠고 중도 해지라도 하면 기여금도 전부 사라져서 눈물을 머금고 중도해지한 비율이 24.2%로 4명중 1명꼴로 포기했었다.


그래서 청년도약계좌에서는 임신, 출산, 주택구입 등으로 해지하게 될때, 3년이 넘어가면 받았던 기여금, 이자에 대해 비과세 혜택까지 적용받을 수 있다. 만기를 지키기 어렵기 때문에 나온 혜택으로 보여진다.

그래서 청년도약계좌 일시금 납부 해야해 말아야해?

개인적인 의견으로는 부담을 줄이면서 기여금의 최대치는 가져갈 수 있는 위에 제시한 방법으로 가입을 한다면 현존하는 재테크 중 리스크가 없으면서 이정도 이율을 얻을 수 있는 상품은 없을 것이라고 판단된다.
만기를 지키는게 가장 힘들겠지만..

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